Företagslån till restauranger och caféer under tuffare tider

Alltsedan pandemin spred sig under 2020 har världsekonomin varit instabil. Vissa branscher har gått mycket bra medan andra har lidit svårt av det förändrade läget. När världen började få kontroll över pandemin så kom dock nästa kris när Ryssland expanderade kriget i Ukraina under 2022, och då var det andra branscher som fick problem.

De branscher som haft det tuffast under pandemin har påverkats negativt av framförallt de nedstängningar av samhällen som gjordes under pandemin och problem med varuförsörjning som följde på grund av nedstängningarna. De branscher som drabbats hårdast av kriget i Ukraina har gjort det framförallt på grund av det hot mot säkerheten i Europa som följt på kriget samt på grund av de enormt höga energipriser som följt av sanktionerna mot Ryssland.

De branscher som gått bäst under pandemin och kriget är de som påverkats positivt av de förändrade vanor som följt av nedstängningarna under pandemin. Så här långt finns det inga tydliga vinnare som en följd av kriget i Ukraina men framöver kommer framförallt vapenindustrin gynnas av de rustningar som nu planeras i framförallt Europa.

Några av de branscher som utvecklats positivt de senaste åren är:

Fastighetsbranschen, som gick fram under pandemin. Men fastighetspriserna sjunker nu så det kan mycket väl bli en fastighetskris framöver.
Internethandeln, som gynnades av att människor satt hemma under pandemin på grund av rädsla för smitta och ville ha varor levererade till hemmet.

De branscher som gått mycket dåligt de senaste åren utmärks framförallt av att de varit beroende av att människor kunnat samlas inomhus. Till en följd av kriget i Ukraina har också branscher som är relativt elintensiva drabbats hårt.

En bransch som utmärker sig särskilt, och har tagit enormt mycket stryk på grund av pandemin, är restaurangbranschen. För restaurangbranschen har krisen också fått vissa permanenta följder då kvalificerad personal valde att byta yrke då de såg restaurangbranschen som otrygg, vilket fått till följd av restauranger nu lider av rekryteringsproblem och måst höja löner.

I den här artikeln ska vi fokusera på framförallt restaurangbranschens svårigheter och de behov av finansiering som branschen har, och har haft, som en följd av pandemin och det allmänt osäkra världsläget.

Vad är ett företagslån?

För ett företag är finansieringen ett ständigt bekymmer. För att kunna betala löner, hyra, leverantörer och skatter krävs ett konstant och bra kassaflöde så att det finns medel på företagets konton som räcker till för alla betalningar. De flesta företag har löst detta genom att ha en så kallad checkkredit som gör det möjligt att använda bankens pengar på kredit för kortare tider när så krävs. Men en checkkredit löper med en hög ränta och måste betalas tillbaka med kort varsel.

Ett alternativ som ofta är mycket förmånligare för ett företag är ett företagslån. Ett företagslån är precis som det låter ett vanligt lån till företaget. Ett företagslån kan ges med antingen en fysisk säkerhet eller företagets kassaflöde som bas. För ett mindre företag är det alltid enklare att få lån med en fysisk säkerhet som bas, till exempel en fastighet eller en större maskin. För det lite mer etablerade, och framförallt större, företaget är det lättare att få lån baserade på förväntade framtida kassaflöden.

Ett företagslån löper precis som alla andra lån med en nominell ränta och har en amorteringsplan. Eventuella administrativa avgifter kan tillkomma.

Fördelar och nackdelar med ett företagslån

Det finns ett antal fördelar och nackdelar med företagslån som är värda att känna till för den företagare som är intresserad av den typen av finansiering.

Nackdelar med företagslån

De vanligaste nackdelarna med företagslån är att:

Det är svårt att få ett företagslån för ett företag som inte har möjlighet att ställa en fysisk säkerhet för lånet
Ett företagslån kan löpa med en hög ränta om företaget är litet eller har låg kreditvärdighet
Det kan krävas förhandlingar och administration för att få ett företagslån

Fördelar med företagslån

De stora fördelarna med företagslån är att:

De villkor som erbjuds för företagslån många gånger är bättre än för checkkrediter och privatlån. Privatlån är lån som företagare kan ta privat men använda för företagets affärer
Ett företagslån är lätt att förstå och har mycket tydliga villkor. Detta gör att företagaren får bättre kontroll på sin finansiella situation

Tänk på detta när du tar ett företagslån

Det finns ett antal viktiga parametrar som är viktiga att förstå och att hålla sig informerad om när man ansöker och tar på sig ett företagslån. Vi kommer att lista några av de viktigaste nedan.

Värt att tänka på när ett företag lånar pengar

Nominell och effektiv ränta. Den nominella räntan är den som ofta listas i samband med att lån annonseras. Den nominella räntan varierar med marknadsräntorna men kan ofta bindas på längre tid, dock nästan alltid på en högre nivå än marknadsräntan. Den effektiva räntan är den nominella räntan med tillägg för administrativa avgifter relaterade till lånet.

Amorteringar är vad avbetalningarna på lånet kallas. Ett vanligt privatlån eller företagslån amorteras normalt varje månad eller kvartal och amorteringarna pågår efter en amorteringsplan till dess att lånet är helt återbetalt.

Kassaflöde för att klara betalningarna. Det är vanligt, och begripligt, att företag fokuserar på de nominella och effektiva räntorna när företaget tar ett lån. Men det är lika viktigt att analysera företagets kassaflöde i samband med lån eftersom amorteringar också ska göras varje månad eller kvartal. Amorteringar är inte en kostnad men de ska ändå betalas och det är därför viktigt att företaget har tillräckligt med kontanta medel för att betala dessa.

Restauranger och caféer särskilt drabbade av kriserna

En bransch som drabbats särskilt hårt av de dubbla kriserna är restaurangbranschen. Branschorganisationen för den svenska besöksnäringen, Visita, har i ett antal rapporter belyst hur branschen haft svårigheter med såväl kompetensförsörjning som kassaflöde under kriserna.

För restauranger och caféer har företagslån många gånger räddat verksamheten under kriserna. Kenny Jones på restaurang The Good Gringo i Stockholm säger till exempel: ”Som jag minns det googlade jag på företagslån och hittade Qred. Jag ringde en av grundarna, Jason Francis, och drog min affärsplan. Jag berättade om min vision för The Good Gringo och läget bolaget var i just då. Jason, vars familj drivit restaurang i Chicago i generationer, förstod mig. Qred hörde av sig efter en dag och kom med ett låneförslag. Det kändes som en fair deal!”

Det är inte bara Kenny Jones som haft nytta av företagslån för att finansiera sin verksamhet, exemplen är många och företagslånen kan användas både för att finansiera ett företags uppbyggnad och för att finansiera perioder med lågt kassaflöde eller tillväxtinvesteringar.

Andra former av finansiering

Utöver företagslån finns det andra former av finansiering för företag som ska etablera sig eller försöker växa på marknaden. De vanligaste formerna av finansiering, förutom företagslån, är riskkapital och finansiering från ägare, leverantörer och kunder.

Alla dessa finansieringsalternativ har sina fördelar och nackdelar, och finansieringen kan vara olika svår att få samt kosta företaget olika mycket i termer av pengar eller entreprenörens inflytande på den egna verksamheten.

Relevant information för företagsfinansiering

För den som är intresserad av mer information kring företagsfinansiering så finns det ett antal bra sidor man kan använda för mer information:

För anställda och företagare inom restaurangbranschen: Hotell- och restaurangfacket

För företagare inom restaurangbranschen som vill lära sig mer om skatter och avdrag vid finansiering: Skatteverkets rättsliga vägledning för restaurang- och cateringtjänster

För allmänna frågor kring företagande: Bolagsverket

Det finns mycket annan information också, den som söker efter ”företagsfinansiering och företagslån” på internet kommer att hitta relevanta sidor.

Sammanfattning – Lån till restauranger och caféer under tuffare tider

När vi sammanfattar artikeln om företagslån till restauranger och caféer under tuffare tider så kan vi dra ett antal slutsatser som är relevanta för en företagare inom restaurangbranschen som under kristider, eller vid andra tillfällen, behöver finansiera sin verksamhet.

Den första slutsatsen är att finansiering ofta är ett verkligt nödvändigt ont för företag. Oavsett hur specialiserad och framgångsrik en företagare är inom sin bransch så måste företagaren också lära sig hur han eller hon ska hantera finansieringen av företaget. Utan en solid finansiering kommer företaget inte att klara sig.

De kriser som världen gått och går igenom de senaste åren har drabbat olika branscher på olika sätt, och olika hårt. Vissa branscher har till och med vuxit mycket under kriserna. En bransch som drabbats särskilt hårt är dock restaurangbranschen. Problem med både svikande kundunderlag och anställda som lämnar branschen har skapat en mycket svår situation för branschen som nu trots att pandemin är under kontroll har svårt att klara verksamheten eftersom personalkostnaderna stigit så mycket.

Det finns många olika typer av finansiering tillgänglig för företagare. En av de former av finansiering som ofta fungerar bra i restaurangbranschen är företagslån. Ett företagslån är mycket enkelt att förstå. Precis som alla andra lån så har företagslånet ett pris, ofta ränta och administrativa avgifter, som betalas varje månad och utöver det ska lånet betalas tillbaka, oftast under ett antal år. Företagslån tas ofta med en maskin eller fastighet, eller en borgenär som säkerhet för lånet.