Privatlån - Hur fungerar det?

En av de allra vanligaste låneformerna i Sverige är privatlån. De används till saker som att renovera, resa, köpa bil, eller för att helt enkelt samla lån man redan har. Men hur fungerar det egentligen med privatlån? Den här artikeln syftar till att gå igenom allt du behöver veta om privatlån (kallas även ofta för blancolån).

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Det betyder att du inte pantsätter något du äger för att få lånet att gå igenom när du ska låna pengar. För andra lån kan det vara en bil eller din bostad. Banken eller långivaren utgår endast ifrån din kreditvärdighet och betalningsförmåga, vilket styrs av hur väl du återbetalar saker och ting, hur högt belånad du är, samt din inkomst.

Ränta och avgifter

En ränta för ett privatlån är oftast anpassad för individen, och beror på din ekonomiska situation. Räntan för lån utan säkerhet tenderar att ha lite högre ränta, men det går att hitta bättre alternativ för just din privatekonomi med en jämförelsetjänst som Lendo privatlån som jämför långivares erbjudanden för dig med en ansökan. På så sätt kan du välja det lån som passar dig och din ekonomi bäst.

Hur går ansökningen för ett privatlån till?

Ifall du väljer att ansöka om ett lån så kommer långivaren att göra en kreditprövning för att bedöma din ekonomiska situation, och ge dig ett erbjudande baserat på det. Det tittar på saker som inkomst, skulder, kreditvärdighet och ifall du har några betalningsanmärkningar. Det kommer att avgöra vad för villkor, lånebelopp samt ränta du får på ditt lån, och ifall det blir beviljat eller inte.

Kreditvärdighet

Kreditvärdighet är helt enkelt av en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lån, så att banken vet att de kan lita på dig. Den baseras på din ekonomiska historik, din inkomst och hur du har hanterat tidigare lån och krediter. Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre villkor samt lägre ränta kan du få när du väljer att låna pengar genom ett privatlån. Ett sätt att göra detta på är att betala räkningar i tid och undvika onödiga kreditupplysningar.

Lånebelopp och låneperiod

Ifall du lånar pengar genom ett privatlån måste det finnas ett lånebelopp, och en låneperiod. Det flesta långivare erbjuder privatlån från ca 5 000 kronor upp till 800 000 kronor, och låneperioden varierar vanligtvis mellan 1 och 15 år. Generellt gäller att ju längre återbetalningstid du har, desto lägre blir din månadskostnad – men den totala räntekostnaden blir högre. Med andra ord kan en längre löptid bli dyrare för dig i längden - titta på totalkostnaderna för ditt lån och stirra dig inte blind på månadskostnaden.

Återbetalning av privatlån

När det kommer till återbetalning av ditt privatlån så finns det två olika metoder som man oftast använder sig av. Rak amortering - Du betalar en fast amorteringssumma varje månad med ränta, och räntan är procentuell, vilket innebär att månadskostnaden sänks över tiden.

Den andra metoden är annuitetslån, vilket innebär att du betalar lika mycket varje månad. I början består en större del av betalningen av ränta, medan andelen amortering ökar med tiden.

För- och nackdelar

Fördelar

Ingen säkerhet behövs - Eftersom att du inte behöver pantsätta något så kan du vara trygg i att du inte riskerar att mista din bil eller din bostad.
Kan användas till vad som helst - Det finns nästan inga gränser för vad du kan ansöka privatlån för. Du kan ta ett lån för att utforska matkulturen i Malmö, eller resa utomlands, det är helt upp till dig.
Flexibla låneperioder och belopp - Du kan anpassa lånet efter din situation
Snabbt och enkelt - Privatlån har en enkel och snabb ansökningsprocess, och det tar inte lång tid innan du får besked alls.
De går att använda för att samla lån och därmed sänka din månadskostnad.

Nackdelar

Privatlån har högre ränta - Eftersom att du själv inte pantsätter något så är räntan högre, vilket blir mer kostsamt
Risk för skuldsättning - Ifall du inte kan betala av dina lån riskerar du att hamna hos kronofogden.

Vad krävs för att få att få ta ett privatlån?

Kraven för privatlån beror på vilken långivare du kikar på, men de allmäna kraven är oftast:

Måste vara över 18 år gammal, ibland äldre
Ha en fast inkomst
Vara folkbokförd i Sverige
Inte ha betalningsanmärkningar

Vad händer om man inte kan betala?

Om du inte betalar dina månadsbetalningar kan det leda till:

Påminnelseavgifter och dröjsmålsränta
Inkasso och betalningsanmärkningar
Kronofogdens ingripande

Det är därför viktigt att endast ta ett lån du är säker på att du kan betala tillbaka, så att du inte sätter för stor press på din privatekonomi.

Sammanfattningsvis är privatlån en flexibel låneform utan krav på säkerhet, vilket gör det till ett populärt alternativ för finansiering av olika behov. Räntan och lånevillkoren baseras på din kreditvärdighet och ekonomiska situation, och det är viktigt att jämföra olika långivare för att hitta bästa möjliga erbjudande. Återbetalning görs genom amortering eller annuitetslån, och bägge metoder har både för- och nackdelar. Trots att privatlån kommer med många fördelar, så är det viktigt att vara varsam innan man tecknar avtal, och se till att man verkligen tar lån som är rimliga i ens ekonomiska situation. Därför är det avgörande att noggrant överväga innan man tar ett privatlån.